Как интегрировать интернет-эквайринг: выбираем между платёжным виджетом, CMS и API

Интернет-эквайринг — это решение, которое обеспечивает прием оплаты прямо на сайте, в режиме одного окна. Например, если эквайринг используется для маркетплейса, то клиент сможет набрать корзину товаров для покупки, а потом оплатить их, не переходя по ссылкам на сторонние платформы.

Есть три способа подключения такого эквайринга. Какой вариант лучше, зависит от целей бизнеса:

• Платежный виджет удобнее всего для приема оплаты за один товар или одну услугу.
• Модуль для CMS быстро интегрируется. Это классический эквайринг, который не нуждается в сложных дополнительных настройках.
• API-интеграция. Обеспечивает адаптацию эквайринга под нужды бизнеса, контроль финансовых операций и дополнительный заработок.

Рассмотрим подробнее все три решения и расскажем о них, чтобы вы не путались в технических тонкостях. В конце, после описания всех трех способов — краткие выводы.

Платежный виджет — простота и удобство

Виджет — это отдельная форма, которая всплывает в приложении или на сайте. Это происходит в тот момент, когда покупает выбирает позицию и нажимает кнопку оплаты. Разработка виджетов ведется согласно положениям 54-ФЗ. Клиент получает электронный чек на почту, а требуемая информация автоматически передается оператору фискальных данных.

• Плюс этого способа — в его предельной простоте. Совершенно не требуются навыки программирования. Весь процесс настройки — это вставка блока с кодом в тело сайта.
• Минус — в том, что прием оплаты возможен только за одну позицию. Если на разных страницах представлены несколько товаров, то возможное решение — вставка нескольких отдельных виджетов, каждый для своей страницы.
• Кому подходит платежный виджет? Прежде всего — интернет-магазинам или аналогичным площадкам, где презентован сравнительно небольшой ассортимент. Если покупатели не приобретают позиции по отдельности, а оплачивают сразу всю корзину с несколькими товарами, то виджет здесь не подойдет.
• Интеграция — проще, чем кажется. Оставьте заявку в онлайн-банке, и он пришлет вам в электронном письме код, готовый к работе. Встройте его на сайт, и виджет заработает. Знания и навыки программиста для этого не нужны.

Чтобы интегрировать виджет, в редакторе страниц сайта переключитесь с визуального редактора на редактор html-кода. Потом скопируйте и вставьте код виджета, как обычный текст, в нужное место на странице. Банк предоставит все инструкции по интеграции. Сразу после их выполнения можно будет принимать платежи.

Модуль для CMS — готовое, но ограниченное решение

У нас есть решение

Подать заявку

Подробнее

Такой модуль — уже не просто форма, а отдельный плагин. Он обеспечивает прием платежей через интернет с помощью банковских карт. Причем плагин работает не на отдельной странице, а на всем сайте. После интеграции решение позволяет работать с платежными системами «Мир», Mastercard, Visa, а также с СБП. Главное, строго следовать инструкции по настройке платежного шлюза.

Этот шлюз — своего рода туннель, который соединяет клиента и банк при обработке транзакции. Задача шлюза — обеспечить защиту, то есть провести шифрование конфиденциальной информации перед отправкой в банк. К такой информации относятся в том числе номер карты, имя держателя и трехзначный код. От банка клиент получает через шлюз ответ: прошла операция успешно или была отклонена.

• Плюс — в том, что компания не нуждается в собственной команде разработчиков. Достаточно одного специалиста с базовыми техническими навыками. Ему хватит пары часов времени, чтобы скачать плагин и настроить его.
• Минус — модули по определению не могут быть универсальными. Они создаются только для определенных CMS и различаются кодом, который для этого используется. Разработчики сосредотачиваются в первую очередь на решениях для востребованных CMS. Если вы используете не самую популярную систему, то может оказаться, что банк просто не располагает нужным модулем.
• Кому подходит такое решение? Всем компаниям, которые работают с CMS, где можно установить платежный модуль.
• Интеграция проходит достаточно легко. Компания получает ссылку на плагин от банка, а после скачивания загружает его в панель администрирования CMS. Дальнейшие действия — установка и настройка по инструкции.

Все, что требуется сделать во время настройки, — это указать код валюты, ID платежной системы и некоторые другие сведения. Это не занимает много времени и также не требует глубоких технических знаний.

API-интеграция — гибкая настройка и еще один способ заработать

Программный код (API) служит для связи приложений и для обмена данными между ними. Для интернет-эквайринга банк предоставляет отдельный код, который предприятию нужно встроить на свой сайт. Это сделает возможной обработку транзакций в режиме одного окна. Клиенты или другие организации не смогут узнать, какой банк обеспечивает процессинг операций: все действия будут совершаться от лица компании.

Интеграция API в рамках пользования услугами банка осуществляется по схеме Banking-as-a-Service (BaaS). Это востребованный подход для фирм среднего размера.

• Плюс для компании — в том, что она может не только внедрить API, но и продавать эквайринг другим участникам рынка. То есть предприятие само становится оператором эквайринга.
• Минус — в сложности процесса, который обычно длится от недели до 3 месяцев. Надо будет собрать команду разработчиков и провести ряд встреч с сотрудниками банка.
• Кому подходит API-интеграция? Компаниям, которые хотят уменьшить расходы на эквайринговые комиссии и оптимизировать сам процесс приема оплаты. Такое решение пригодится маркетплейсам и онлайн-магазинам, агрегаторам товаров и услуг, ресторанам и кафе с доставкой — всем, кто обрабатывает большие объемы заказов. Также API-интеграция подойдет сетевым предприятиям с несколькими точками продаж. Ведь эта модель позволит головной организации подключить дочерние фирмы к терминалам для приема платежей. А комиссия за обслуживание в результате не будет уходить в банк — она останется в головной организации.
• Сама интеграция занимает некоторое время. Бизнесу надо оставить заявку на подключение. Сотрудники банка выйдут на связь и назначат встречу. Команда разработчиков встретится с представителями банка, чтобы они могли изучить технические документы и согласовать открытие платежных шлюзов. Это и станет основой для установки отдельного модуля, который позволит принимать оплату от клиентов.

Подключение в случае с этим решением оказывается не такой простой задачей. И тем, в чью компетенцию входят технические вопросы, и тем, кто координирует процесс, потребуется приложить определенные усилия. Хотя банк может со своей стороны обеспечить условия, которые сократят максимальные временные рамки с 3 месяцев до 1 месяца. Например, среди таких условий — возможность заполнить заявку на сайте банка, без личного визита, или помощь со стороны технических специалистов банка. Вот почему так важно решить, у кого именно запрашивать API-интеграцию.

Выбор модели интернет-эквайринга: кратко

• Платежный виджет — всплывающая форма для обработки оплаты через приложение или через сайт. Это очень простое решение: код из нескольких строк, который надо скопировать и вставить. Пригодится интернет-магазинам или другим торговым площадкам со сравнительно небольшим ассортиментом.
• Модуль для CMS — это отдельный плагин для сайта, специально предназначенный для обработки платежей с банковских карт. Потребуется скачать плагин в готовом виде и выполнить настройку по инструкции. Процесс — почти такой же простой, как в случае с виджетом, хотя некоторые технические знания все-таки нужны. Компетентный сотрудник сможет все сделать всего за пару часов. Модуль — подходящее решение для компаний, работа которых основана на востребованных CMS с возможностью устанавливать плагин.
• API-интеграция — решение, подразумевающее внедрение программного кода для обмена данными между сайтом компании и банком. API отличается тем, что компания сама может действовать как полноценный оператор эквайринга и осуществлять его продажи от собственного имени. Это подходящее решение для торговых предприятий, которые желают четко отслеживать финансовые операции, а попутно не хотят переплачивать за комиссии банка и рассматривают для себя возможность дополнительно заработать на перепродаже эквайринговых услуг.