Открытый банкинг (open banking) – это система, позволяющая сторонним сервисам, включая разработчиков приложений и другие финансовые учреждения, безопасно получать доступ к банковским данным клиентов с их согласия. Это стало возможным благодаря использованию API (интерфейсов прикладного программирования), которые позволяют взаимодействовать с банковскими системами и получать необходимые данные.
Основные характеристики открытого банкинга:- Доступ к данным: клиенты могут разрешать сторонним приложениям получать доступ к своим банковским счетам, транзакциям и другим финансовым данным. Это позволяет пользователям более эффективно управлять своими финансами.
- Сервисы и приложения: открытый банкинг способствует разработке новых финансовых услуг и решений. Например, пользователи могут воспользоваться сервисами, которые агрегируют финансовую информацию из разных банков, предлагают персонализированные финансовые советы или упрощают процесс автоматизации платежей.
- Безопасность и регулирование: открытый банкинг регулируется законодательством, что обязывает банки обеспечивать безопасность передачи данных и защиту личной информации клиентов. Например, в ЕС действует директива PSD2 (Payment Services Directive 2), которая устанавливает требования к открытости данных и защите прав потребителей.
- Улучшение конкуренции: открытый банкинг способствует жесткой конкуренции между традиционными банками и новыми финтех-компаниями. Это может привести к улучшению качества услуг, предоставляемых клиентам, и снижению тарифов.
- Персонализация услуг: благодаря доступу к данным, финансовые учреждения могут предложить клиентам более персонализированные решения, адаптированные к их потребностям и финансовым привычкам.
Открытый банкинг набирает популярность во многих странах и меняет подход к управлению финансами, облегчая взаимодействие клиентов с финансовыми учреждениями и предоставляя новые возможности для инноваций в области финансовых технологий.