Прием платежей в интернете без головной боли: гайд по кассам, эквайрингу и агрегаторам

Если вы хотите продавать товары или услуги в интернете, то нужно понять, как правильно принимать деньги от клиентов. Это целая система, которая должна быть удобной для покупателей, соответствовать законам и работать без сбоев.

Зачем нужен правильный прием платежей

Люди активно заказывают одежду, технику, еду, курсы, консультации психологов, не вставая с дивана. Удобная оплата решает, купят у вас или уйдут к конкуренту. Представьте: человек выбрал товар, а форма оплаты глючит или не принимает его карту. Он просто закроет сайт. Исследования показывают, что 70% людей бросают корзину, если платить неудобно.

Что говорит закон о кассах

По закону 54-ФЗ все платежи от физлиц должны проходить через онлайн-кассу (ККТ). Это устройство фиксирует каждую покупку и отправляет информацию в налоговую через оператора фискальных данных (ОФД). Покупатель же получает электронный чек на почту или телефон. Без кассы работать нельзя, если вы не попадаете под исключения. Среди них:

• Расчеты с ИП или компаниями. Если ваши клиенты — бизнес, касса необязательна.

• Договор с курьерской службой. Если курьер принимает деньги и сам пробивает чек, вы освобождаетесь от этой задачи.

• Самозанятые. Если вы ИП на режиме самозанятости, работаете один и продаете только то, что сделали сами (например, вязаные шапки), касса не требуется.

• Некоторые услуги. Например, при продаже билетов на мероприятия иногда можно обойтись без ККТ.

• Отсроченные платежи. Если человек платит позже (например, в рассрочку), касса необязательна.

• Продажа цифрового контента. Если вы продаете электронные книги или курсы, в некоторых случаях ККТ не требуется.

Если вы должны использовать ККТ, но не делаете этого, готовьтесь к неприятностям. Для ИП штраф равен половине суммы непробитых чеков, но не меньше 10 тысяч рублей. Для ООО — до 100% суммы, минимум 30 тысяч. Запомните эти цифры, чтобы не пришлось проверять их на практике.

Важно! Клиенты ждут чек, а налоговая следит за каждым переводом. Нарушение закона будет стоить денег и репутации. Лучше сразу все настроить правильно.

Способы принимать деньги в интернете

Теперь к главному: как организовать оплату. Существует несколько вариантов, и каждый подходит под разные задачи.

Банковский интернет-эквайринг

Это самый простой и популярный способ. Вы договариваетесь с банком, подключаете его платежный модуль к сайту, клиенты платят картами. Пластик — надежный король интернет-платежей. Согласно статистике, 98% покупок в России совершаются с их помощью.

Как все работает

Клиент оформляет заказ на вашем сайте, желая что-то купить. Он переходит на страницу оплаты, вводит номер своей карты. Далее банк проверяет транзакцию, и деньги поступают на ваш счет. Обычно это занимает день-два. Онлайн-касса сама формирует чек и отправляет его клиенту и в ОФД. Если сайт сделан на популярной платформе (Tilda, WordPress), подключить модуль — дело пары кликов. Для самописных сайтов придется повозиться с API, но это не так сложно. Если что, программист справится за пару часов.

Плюсы и минусы

Плюсы банковского эквайринга:

• Низкие комиссии (обычно 1-3%, зависит от банка).

• Легко соединить с кассой. Чеки отправляются автоматически.

• Деньги приходят быстро.

• Надежность. Банки проверяют все до мелочей.

• Поддержка популярных карт (Visa, Mastercard, Мир).

• Простота настройки для стандартных сайтов.

• Совместимость с Apple Pay и Google Pay.

• Быстрая техподдержка у крупных банков.

Но есть и минусы:

• Платить можно только картами. Электронные кошельки не подойдут.

• Зависимость от банка. Если у банка нет своего процессингового центра, комиссии выше.

«Выбирайте банк с собственным процессингом. Это снижает расходы и ускоряет переводы. Обязательно проверьте, поддерживает ли банк современные способы оплаты вроде Apple Pay. Клиенты ценят, когда все быстро и без лишних движений», — говорит специалист РБС.

SberPay и «Плати QR»

У СберБизнеса есть удобные инструменты: SberPay и «Плати QR». SberPay позволяет платить через приложение «СберБанк Онлайн». Вы добавляете на сайт кнопку, клиент нажимает, подтверждает платеж в приложении, и готово. «Плати QR» работает через QR-код. Человек сканирует его телефоном и попадает на страницу оплаты. Оба варианта можно встроить на сайт или использовать в мессенджерах для счетов. QR-коды — находка для тех, кто хочет все быстро и без сложных настроек.

Платежные системы

Если вы хотите принимать карты и электронные кошельки (ЮMoney, QIWI, PayPal), подключайте платежную систему. Вы заводите корпоративный кошелек и привязываете его к счету. После этого можно принимать деньги от людей по всему миру.

Как это устроено

Клиент выбирает оплату электронными деньгами, которые придут на ваш кошелек. Когда сумма доходит до лимита (по закону — 600 тысяч рублей), система делает перевод на ваш счет. Подключить кошелек к сайту легко — обычно это плагин. Но с ККТ могут быть сложности: часто нужно дополнительное ПО, чтобы чеки формировались автоматически.  

Плюсы и минусы

Преимущества:

• Платить могут клиенты из любой страны.

• Разные виды электронных денег.

• Простая настройка на сайте.

• Подходит для фрилансеров и малого бизнеса.

• Гибкость в выборе функций.

• Быстрая регистрация кошелька.

• Возможность принимать международные платежи.

Недостатки:

• Комиссии выше, чем у банков.

• Сложности с интеграцией.

• Лимит в 600 тысяч рублей.

• Нельзя принимать деньги от юрлиц.

Платежные агрегаторы

Агрегаторы — это как швейцарский нож для платежей. Они объединяют карты, кошельки и даже оплату с телефона. Примеры: ЮKassa, Robokassa, Paykeeper, Uniteller. Вы подключаете один сервис и получаете множество способов оплаты.

Как это работает

Вы подписываете договор с агрегатором, устанавливаете его модуль на сайт. После этого клиенты сами выбирают, как платить: картой, кошельком или через телефон. Деньги сначала идут на счет агрегатора, а потом на ваш. Некоторые берут комиссию сразу, другие — раз в месяц. Есть агрегаторы, которые переводят деньги дважды в день. Удобно, если вам важно быстро получить наличные.

Плюсы и минусы

Что радует:

• Много способов оплаты в одном решении.

• Некоторые агрегаторы берут на себя роль агента, поэтому касса не нужна.

• Удобно для клиентов с разными предпочтениями.

• Легко встроить на сайт.

• Гибкие настройки формы оплаты.

• Быстрые переводы (у некоторых сервисов).

• Поддержка редких способов оплаты.

А что напрягает:

• Комиссии выше, чем у банков.

• Деньги могут идти дольше.

• Зависимость от надежности агрегатора.

Важно! Агрегаторы хороши, если вы хотите угодить всем клиентам. Но если почти все платят картами, подумайте, стоит ли переплачивать за лишние функции. Иногда лучше сэкономить.

Оплата с телефона

Некоторые агрегаторы (например, QIWI) позволяют платить со счета мобильного. Клиент вводит номер, получает СМС с суммой, отвечает на него, и деньги списываются. Это удобно для мелких покупок, вроде подписок или донатов. Но комиссии тут высокие. Такой способ больше подходит для нишевых бизнесов.

Как настроить онлайн-кассу

У нас есть решение

На Текст Заполнителя мы гордимся тем, что предлагаем вне времени, адаптивный заполнитель текста, который улучшает творческий процесс.

Подать заявку

Подробнее

ККТ — ваш лучший помощник в интернет-торговле. Без нее работать нельзя, если вы продаете физлицам. Как ее выбрать и подключить, чтобы все было по закону?

Облачная для сайта

Для интернет-магазинов идеальны облачные кассы. Они не занимают место, а все данные хранятся в облаке. Вы подключаете ее к сайту через модуль или API, и она сама формирует чеки после каждой оплаты. Чек уходит клиенту на почту или телефон, а данные — в ОФД и налоговую. Если автоматизация не настроена, придется пробивать чеки вручную и отправлять их до следующего рабочего дня. Лучше сразу настроить все автоматически, чтобы не тратить время.

Как выбрать кассу

Вот на что смотреть при выборе:

• Поддержка формата ФФД 1.2. Это обязательно для маркированных товаров (например, обувь, лекарства).

• Легкая интеграция с вашим сайтом или CRM.

• Автоматическая отправка чеков.

• Надежный производитель.

• Цена покупки или аренды.

• Качество техподдержки.

• Совместимость с вашим ОФД.

• Долговечность фискального накопителя.

• Простота обновления ПО.

«Даже если маркированных товаров у вас нет, берите кассу с поддержкой ФФД 1.2. Законы меняются, поэтому лучше быть готовым. Плюс, это избавит от лишних трат в будущем», — говорит специалист РБС.

Касса при доставке

Если вы доставляете заказы курьером, есть два пути:

1. Курьер с кассой. Покупайте легкую мобильную модель с хорошим аккумулятором. Лучше, если она умеет принимать карты. Курьер пробивает чек на месте и отдает его покупателю (или отправляет электронный).

2. В офисе. Курьер принимает деньги, а чек пробивают в офисе через программу учета, связанную с кассой. Можно звонить в офис и просить сотрудника сделать чек. Главное — отправить чек до вручения заказа.

Обратите внимание! Если чек не выдан при оплате, то это нарушение. Даже при доставке клиент должен получить чек. Настройте все так, чтобы курьеры не забывали об этом.

Платежи в соцсетях и мессенджерах

Продаете через  VK, WhatsApp или другие соц сети? Это отличный канал для бизнеса! Но и тут нужно соблюдать правила. Как принимать деньги:

• Эквайринг. Банки и агрегаторы дают ссылки на страницы оплаты. Отправляете клиенту ссылку, он платит, чек формируется.

• Кошельки. Делитесь реквизитами корпоративного кошелька. Клиент переводит деньги, вы пробиваете чек.

• QR-коды. Например, «Плати QR» от Сбера: отправляете код, человек сканирует, платит. Удобно и современно.

• Агрегаторы. Они тоже дают ссылки на оплату, которые можно отправлять в чаты. Человек сам выбирает, как платить.

• SberPay. Отправляете ссылку на оплату через приложение Сбера. Клиент подтверждает, и все готово.

• Платежные формы. Некоторые агрегаторы позволяют встроить форму оплаты прямо в соцсети.

Важно! Даже в соцсетях вы обязаны использовать ККТ, если не самозанятый. Налоговая видит переводы, так что не рискуйте. Проверки могут прийти неожиданно.

Как выбрать лучший вариант

При выборе способа оплаты нужно, чтобы было удобно, надежно и по карману.

• Проверяйте удобство ККТ. Она должна легко работать с вашим сайтом или программой.

• Сравнивайте комиссии. Банки дешевле, агрегаторы дороже, но дают больше вариантов.

• Тестируйте форму оплаты. Она должна открываться на телефоне без глюков.

• Убедитесь в поддержке Apple Pay и Google Pay. Это уже стандарт.

• Оцените надежность провайдера. Читайте отзывы, проверяйте техподдержку.

• Следите за скоростью переводов. Для малого бизнеса важно быстро получать деньги.

• Проверяйте конверсию. Чем проще платить, тем больше людей завершат покупку.

• Учитывайте аудиторию. Если все платят картами, не переплачивайте за кошельки.

• Смотрите на техподдержку. Быстрая помощь спасает в сложных ситуациях.

«Если ваш бизнес небольшой, начните с банковского эквайринга. Это дешево и просто. Если хотите угодить всем, берите агрегатор, но считайте расходы. Иногда лишние функции — это просто трата денег», — говорит специалист РБС.

Больше способов оплаты = больше клиентов

Настройка приема платежей в интернете — это как собрать пазл. Нужно соединить сайт, кассу, банк или агрегатор, чтобы все работало как часы. Выбирайте способ, который подходит вашему бизнесу: банк для экономии, агрегатор для разнообразия, кошельки для международных клиентов. Не забывайте про ККТ — без нее никуда, если вы не самозанятый. Главное — думайте о клиентах. Если им удобно платить, они вернутся.